近日，微信分付悄悄灰度上线“借款”功能，引发广泛关注。该功能与交易挂钩，用户需满足特定条件方可借款，借款和信用消费共用信贷额度，日利率为0.045% 。腾讯相关人士称这是小范围试行服务升级，有专家认为微信此举意在借力支付数据完善风控与评估。
微信分付“借款”功能上线及使用条件
微信分付近日悄悄灰度上线了“借款”功能。腾讯相关人士表示，分付是腾讯在灰度测试的消费信贷产品，目前正在小范围试行借款服务升级。该借款功能与交易挂钩，需满足三个条件：一是近30天有支付满100元的交易；二是支付时未使用“分付”付款；三是通过系统综合评估。界面新闻记者实测，用微信支付（非微信分付）进行一笔100元以上的交易，借款功能随即打开，该笔交易金额可借款到银行卡，提交申请后很快借款成功。
借款额度与利率情况
借款成功后，微信分付额度同步减少，意味着借款和信用消费占用同一个信贷额度。微信分付的借款利率与信用消费的利率一致，日利率均为0.045%，处于行业中等水平。用户可随时还款，已还部分不再计息，每月最低还款10%即可继续使用。
产品信贷服务及授信机构
根据微信分付介绍，产品由合作金融机构提供信贷服务。授信机构包括深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司，即“财付通小贷”，以及国投泰康信托有限公司。其中，财付通小贷是腾讯集团旗下的小额贷款公司，成立于2013年10月，目前注册资本、实缴资本均为105亿元。从出资情况看，如果仅由财付通小贷出资，属于直贷；仅由国投泰康信托有限公司出资，则属于助贷，资金由信托机构提供；资金部分若由两者提供，则属联合贷。
功能意义及专家观点
此次灰度上线的“借款”功能，使微信分付在功能上类似融合了“花呗”和“借呗”，既支持支付时即时借贷，又允许用户基于历史交易申请借款，资金可直接划转至银行卡。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，微信分付目前的“借款”功能有点类似信用卡的借款功能，但要和已发生的交易挂钩，微信主要是试图筛选出外部交易场景，评估对应的用户消费水平，从而为授信动作打好基础。“目前，微信与其他互联网巨头相比，自营电商消费场景建设能力不足，因此需要借力微信支付的支付数据，来丰富自身信贷领域的风控手段与用户资质评估。”
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